L’assurance vie, quel objectif ?
Optimisation financière, gestion souple, régime fiscal d’exception, l’assurance-vie est un excellent outil pour préparer sa succession. Un choix en parfait accord avec vos besoins :
- Un capital à tout moment disponible
- Une souplesse inégalable
- Le versement de votre épargne à votre convenance
- Libre choix des bénéficiaires
- Possibilité d’accéder aux marchés financiers et profiter de ses performances
- Une fiscalité avantageuse
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La retraite supplémentaire, comment ça marche ?
Pour compenser la baisse de revenus et profiter dans les meilleures conditions de sa retraite, des produits spécifiques peuvent compléter votre retraite de base et votre retraite complémentaire obligatoire par le versement de rentes viagères (versées jusqu’au décès).
Le salarié peut adhérer à une retraite supplémentaire d’entreprise ou individuelle. Souscrite à titre individuel, la retraite supplémentaire peut notamment prendre la forme d’un Plan épargne retraite populaire (Perp), d’une assurance vie ou encore d’un Plan d’épargne en actions (PEA). Les fonctionnaires ont aussi une retraite supplémentaire : le Préfon.
Il existe trois types d’organismes habilités à la gestion des retraites d’entreprise :
- Les sociétés d’assurance et les établissements bancaires
- Les institutions de prévoyance
- Les mutuelles
Les avantages d’une retraite supplémentaire
Pour être considérée comme telle, une retraite supplémentaire doit satisfaire à plusieurs conditions qui représentent autant d’avantages pour le bénéficiaire :
- assurer un revenu régulier, à l’exclusion de tout versement d’un capital au moment du départ à la retraite,
- prévoir le versement de la pension à l’âge à partir duquel le salarié peut bénéficier de la pension du régime de base,
- offrir la possibilité de verser la pension au conjoint ou aux enfants à charge, en cas de décès de l’assuré.
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